Кредит на образование (Сбербанк): отзывы. Как получить кредит на образование? Кредит студенческий на обучение с отсрочкой

Выдача кредитов на образование для студентов Сбербанком в 2019 году приостановлена на неопределенный срок. На текущий момент займы с государственной поддержкой предоставляются лишь по договорам, оформленным ранее. Имеются предположения что со временем действие программы возобновиться. По ранним версиям, ожидалось что выдача начнется перед 2019 учебным годом, однако на текущее время новые заявления на образовательный кредит не оформляются. Принимая во внимание, что Сбербанк является единственным финансовым учреждением оказывающем подобную услугу, иных способов получения займа на обучение нет. Однако следует рассмотреть положения выдачи средств по данному продукту и ожидать ее возобновления.

Условия предоставления кредита на учебу в Сбербанке

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
Период кредитования до 10 лет .
Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40% . Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых . Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Основным условием получения займа является требование предъявить договор с образовательным учреждением. Таким образом, в дату подачи заявки, клиент должен быть студентом. В связи с чем, у него небольшой временный промежуток, чтобы внести плату за первый учебный семестр.

Для регистрации предложения банка необходимо предоставить пакет документов:

Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о рождении при отсутствии первого документа по причине нахождения на стадии оформления;
Справка с временной пропиской (ссуда предоставляется лишь в офисе банка, находящемся территориально в регионе образовательного заведения, поэтому студенту необходимо иметь регистрацию по месту пребывания, допустимо временную);
Анкета заявителя;
Банковские реквизиты учебного заведения;
Паспорта официальных представителей заявителя, при возрасте обратившегося ниже 18 лет;
Согласие органов опеки;
Письменное согласие законных представителей.

Заявление рассматривается в течение 4 рабочих дней с даты передачи всех необходимых документов в банк.

Погашение кредита осуществляется выплатой процентов во время учебы и внесением основного долга после ее завершения. Невзирая на притягательность этого предложения, такая отсрочка в погашении займа, означает что совокупная стоимость кредитования может увеличиться почти в два раза по сравнению со взятой суммой.

На текущий день кредит на образование не выдается. Однако, быть может, после корректировок этой программы в последующем ее действие будет возобновлено.

Кредит на образование с субсидированием государства от Сбербанка в 2019 году

Следующим важным моментом программы является то что получить средства на учебу можно не для каждого образовательного учреждения. Сегодня в списке Сбербанка лишь 181 образовательных заведений, обеспечивающих средним и высшим образованием. Подать заявку можно только обучаясь в одном из этих учреждений.

Кредит на образование в Сбербанке в 2019 году предоставляется для следующих ВУЗов:

Государственная академия образования Алтая им. Шукшина В.М.;
Государственный архитектурно-строительный университет Воронежский;
Балтийский федеральный университет им. Канта Иммануила;
МГУ имени Ломоносова М.В.;
Финансовый университет при Правительстве РФ;
Российский государственный педуниверситет им. Герцена А.И.;
Санкт-Петербургский государственный университет;
Государственный педуниверситет Томска;
Государственный медицинский университет Иркутска Министерства здравоохранения РФ;
Государственный университет архитектуры, искусств и дизайна Новосибирска.

Данный список образовательных организаций, включенных в программу государственного субсидирования не полный. Посмотреть все учреждения и определить есть ли в перечне интересующее учебное заведение можно на официальном интернет ресурсе банковской организации.

Подать заявку на включение в данный перечень способен любой ВУЗ, предоставив в финансовую организацию договор заключенный тремя сторонами – министерством образования, учебным заведением и банком. В договоре должны содержаться подписи двух первых участников. Помимо этого, требуется предъявить лицензию и иную документацию, дающую возможность заниматься образовательной деятельностью.

Возобновление выдачи кредитов на образование Сбербанком

В первом квартале 2019 года было временно приостановлена выдача займов на образование. Это произошло из-за того, что вносились некоторые корректировки в программу образовательной государственной помощи министерством образования, которые повлекли за собой требование Сбербанку внести изменения в документы.

Сегодня нет информации, когда будет устранены эти вопросы. Поскольку кредит выдавался на длительный срок и имел высокую рискованность, Сбербанк был единственным банковским учреждением, выдающим такие ссуды. Больше всего этими услугами пользовались студенты престижных ВУЗов, отличающихся высокой стоимостью обучения, с ограниченным количеством бюджетных вакансий, с большим числом поступающих.

Много банковских организаций предоставляют аналогичные продукты, вне участия в программе субсидирования государства, поэтому условия получения займа не такие выгодные как в Сбербанке.

Ежегодное уменьшение количества бюджетных мест и сокращение числа ВУЗов приводят к увеличению стоимости обучения, которая уже сегодня превышает возможности большинства студентов. Чтобы оплатить обучение, выпускники школ и абитуриенты могут оформить кредит на образование в одном из банков России. Обратиться за получением кредитных средств могут учащиеся платных отделений колледжей, ВУЗов или курсов, в том числе за рубежом, обучающиеся очно, заочно либо дистанционно. При этом выбранное учебное учреждение должно входить в список одобренных банков.

Как взять кредит на обучение для студентов

Чтобы внести оплату за весь срок обучения или за несколько семестров, можно взять кредит на учебу по государственной программе субсидирования или воспользоваться обычным потребительским кредитом. Трудоустроенные граждане с хорошим уровнем дохода могут претендовать на достаточно крупные суммы и низкие ставки – от 7.9% годовых.

Целевой кредит на обучение выдается на срок до 10 лет. Льготный период предоставляется на несколько лет или весь период обучения. Студент может начать погашать кредит уже после окончания учебы. Отсрочку выплаты основного долга можно получить на время академического отпуска и на время поиска работы после окончания учебы.

Максимальный срок образовательного кредита с государственной поддержкой составляет 15 лет. Размер процентной ставки по кредиту может достигать 32%. Часть платежей возмещается банку за счет средств государства. Помимо средств на обучение можно получить деньги на оплату питания, проживания и других нужд.

Условия и требования

Оформить кредит студентам на образование в России или за границей могут клиенты, соответствующие требованиям банка:

возраст от 18 лет (при наличии письменного разрешения законных представителей – с 14 лет);
гражданство РФ;
наличие стабильного, официально подтвержденного дохода достаточного уровня.

Список необходимых для оформления документов включает:

паспорт РФ;
договор с ВУЗом или другим учебным заведением;
квитанцию на оплату услуг.

Дополнительно банк может запросить справку о доходах, копию трудовой книжки, ИНН или СНИЛС.

Кредит на образование с господдержкой в 2019 году

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году предоставляют следующие банки:

Условия кредитов на образования в РФ

		Документы
Почта Банк	50000-2000000 руб	паспорт РФ, 2 документа	без подтверждения дохода, поручительства и залога, стаж от 3 месяцев
Кредит Европа Банк		паспорт РФ	без подтверждения дохода, поручительства и залога
Запсибкомбанк		паспорт РФ, 6 документов	с подтверждением дохода и залогом, без поручительства, стаж от 6 месяцев

В некоторых банках для одобрения кредита на учебу необходимо дополнительно оформить страховку. Банков, готовых кредитовать студентов, немного ввиду высокого уровня риска невозврата.

Как взять кредит на образование?

Рассчитать предварительные условия и основные параметры кредита на образование, ознакомиться с предложениями российских банков и подать онлайн-заявку на кредит вы можете на нашем сайте.

Выберите сумму и срок кредитования. При необходимости укажите дополнительные условия.
Просмотрите список представленных предложений и выберите оптимальное, кликнув по кнопке «Подать заявку».
Заполните обязательные поля анкеты, укажите достоверные контактные данные.
По результатам проверки с вами свяжется представитель банка и расскажет о дальнейших действиях.

Способы погашения кредита

Целевой кредит на образование не выдается наличными деньгами. Средства перечисляются на счет учебного заведения. Вносить обязательные платежи можно различными способами.

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

Отсутствие залога и поручителей;
Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).
Возможность подавать заявку онлайн;
В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов - достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию - паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.
Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;
Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.
Современные технологии управления кредитным счетом;
Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Главная отличительная особенность подобного кредита от стандартного потребительского – льготное время гашения.

В процессе обучения студенту потребуется платить лишь проценты, а после получения диплома и трудоустройства равными частями гасить величину основного долга.

Сумма кредита будет зависеть от банковского учреждения. Таким образом кредит на образование для студентов может быть использован на:

покрытие полной цены обучения;
частичную компенсацию расходов;
выплату по этапам за каждый семестр или сразу полную за курс, на котором будет обучаться студент.

Образовательное кредитное направление в РФ пока только начало свое развитие, его доля на рынке кредитов незначительна.

В связи с чем определенные банковские организации предлагают более жесткие условия кредита, малые периоды гашения, устанавливаемый в индивидуальном порядке процент в зависимости от кредитной истории либо наличия обеспечения.

Кто вправе получать займ на обучение?

Оформить кредит на образование вправе любой гражданин России, отвечающий базовым требованиям банка. Условия в банках разнятся. Чтобы избежать переплат, проводите сравнение программ и отыскивайте наиболее выгодные предложения.

Обращаться за получением образовательного кредита могут студенты, которые зачислены на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Необходимые условия для этого:

быть совершеннолетним, иметь созаемщиков, либо быть трудоустроенным и получать стабильный доход, способный покрывать платежи;
возраст не младше 14 лет, иметь созаемщиков (родителей или иных родственников).

Кредит на образование банки России выдается исключительно гражданам России, обладающим постоянной регистрацией на территории РФ.

При оформлении соглашения финансовая организация потребует указать номера 2 телефонов – домашнего и мобильного, а также в обязательном порядке будет проведена их проверка.

На какие цели можно брать образовательный займ?

Кредит на образование в 2019-2020 году можно получить на следующие виды обучения:

получение 1-го и 2-го высшего образования;
прохождение аспирантуры или магистратуры;
профподготовку в училищах и колледжах;
повышение квалификации – МВА, курсы по муниципальному управлению, а также языковые.

Форма обучения допускается любая: очная, дистанционная или заочная. Но, желая получить образовательный кредит, нужно помнить – выбранный ВУЗ должен присутствовать в списке, одобренным финансовым учреждением и выложенным на веб-сайте банка.

Как получить займ на оплату обучения?

Чтобы взять кредит на образование, нужно произвести следующие действия:

выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств самые лучшие на ваш взгляд;
войдите на интернет-сайт банка, выберите доступную программу, сумму и период пользования денежными средствами;
оформите заявку на займ, верно заполнив все поля: ФИО, дату рождения, адрес места жительства, сумму ежемесячных доходов, сведения из паспорта и контактные данные;
направьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя финансовой организации. После чего ответьте на несколько вопросов, и тогда узнаете предварительное решение;
подготовьте все обязательные для предоставления бумаги и явитесь в отделение банковского учреждения, где будет утверждено определенное решение по заявке;
в случае одобрения кредита останется лишь подписать соглашение и получить денежные средства удобным методом.

В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать 1-е обучение в рассрочку. Сумма будет разбита на ежемесячные выплаты, в связи с чем студенту ВУЗа можно не волноваться о том, где и как получить кредит на образование.

Для получения кредита на образование потребуется предоставить следующие бумаги:

паспорт гражданина России;
2-й индивидуальный документ на выбор, к примеру, удостоверение водителя или заграничный паспорт;
подтверждающие зачисление в образовательную организацию и показывающие цену оплаты обучения (соглашение с ВУЗом) документы;
служащие подтверждением величины постоянных доходов;
СНИЛС;
ИНН;
трудовую книжку или соглашение.

Если при оформлении соглашения будет участвовать созаемщик, ему нужно представить такой же перечень бумаг.

Условия выдачи займа на образование в Сбербанке

Займ на образование от Сбербанка с господдержкой предполагает, что некая часть ставки будет покрываться за счёт государства. В результате, останется оплачивать лишь минимальный размер по ставке в 7,75%.

Желаемая величина займа устанавливается самостоятельно. Максимальный размер займа может достигать 100% от цены обучения.

Онлайн заявка на кредит на образование позволит избавиться от бюрократических проволочек и быстро узнать ответ. Период гашения достаточно протяженный - 10 лет после окончания ВУЗа. Залог для получения образовательного займа в Сберегательном банке не нужен.

Подобный вид займа характеризуется льготным периодом погашения. Он заключается в 3 пунктах:

дается возможность использовать отсрочку по уплате основного долга на все время обучения;
на протяжении 1-го года обучения возможно платить 60% от полной суммы по ставке займа;
на протяжении 2-го года обучения - 40%.

Если возможному получателю ещё не исполнилось 18 лет, при оформлении займа обязаны присутствовать его родители или опекуны. Также, предварительно необходимо подписать договор с вузом. В бумаге должно быть указано, что обучение проходит на платной основе, а также должна обозначаться стоимость.

Кредит для обучения от Альфа банка

Платить за обучение в образовательной организации возможно с использованием кредитов. Банком предлагаются выгодные условия для лиц, которые достигли 21 года и имеют гражданство России.

Помимо того, заёмщик обязан быть официально трудоустроенным, иметь зарплату от 10 тыс. руб. в мес., рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте.

Займ студентам дается обычно на обычных условиях. Если же заёмщик участвует в зарплатном или корпоративном проекте, он имеет право на льготные условия.

Обучаться можно как в образовательных организациях России, так и за рубежом. Чтобы оформить образовательный займ, возможному клиенту потребуется отправить заявку специалисту банковского учреждения:

заполнив форму запроса в онлайн-режиме;
сделав звонок в call-центр банковского учреждения;
явившись в наиближайший офис организации.

Предварительное решение банковского учреждения станет известно в течение 1 или 2 суток. Ответ будет отправлен по SMS на указанный в заявке телефонный номер или озвучен работником банка при звонке.

Как только займ будет одобрен, клиенту нужно явиться в офис Альфа-Банка и заключить кредитное соглашение. Образовательный займ в сумме до 1,5 млн. руб. предоставляется на период от 12 мес. до 5 лет.

Наименьший процент по кредиту — 11,99%. Если потребуется, заёмщик вправе проводить рефинансирование до 5 ранее оформленных кредитов.

Тинькофф Банк — условия и особенности

Представляет 3 продукта на сумму от 5 до 15 000 тыс. руб. по ставке от 9%. Займ на учебу в Тинькофф подойдет для оплаты высшего и среднего профессионального образования. Банковское учреждение предоставляет до 100% от стоимости обучения.

Для того, чтобы получить образовательный займ, потребуются следующие бумаги:

паспорт;
соглашение с вузом;
справка о временной регистрации;
платежный документ вуза.

После сбора бумаг подавайте заявку на займ через интернет или в офисе финансового учреждения. Банк рассмотрит ее и примет решение о выдачи кредита.

Кредиты Совкомбанка на обучение

Банк поможет оплатить стоимость обучения, если заёмщик не способен это сделать за счёт имеющихся у него в наличии денежных ресурсов.

Обращаться за студенческим займом на обучение могут как совершеннолетние лица, так и не достигшие 18 лет.

Но в последнем случае добавочно потребуется заверенное у нотариуса согласие родителей (либо попечителей) на получение займа и разрешение из органов опеки (попечительства).

Есть особенность: лица, находящиеся под попечительством, не могут рассчитывать на образовательный займ до достижения ими 18-летнего возраста.

Это банковское учреждение предлагает студенту потребительский займ под 14,9% годовых (если подключена услуга «Гарантированная ставка»).

Брать возможно до 1 млн руб. на период до 3 лет. Если нужно до 100 тыс. руб., оформление кредита допускается по иной программе под 12% в год. Заемщику должно быть не меньше 20 лет, он должен иметь стаж на последнем месте работы хотя бы 4 мес.

Банковское учреждение разрешает проживать лицу не дальше 70 км от ближнего отделения.

Это позволит получать ссуду тем студентам, которые не имеют постоянной прописки в мегаполисах. Но сам кредит больше подойдет для обучающихся заочно.

Райффайзенбанк и кредит на обучение

За счет кредита студент получит возможность оплатить услуги учреждения образования. Банк производит оценку платёжной способности клиента, на основании которой выносится конкретное решение.

Если заявку банк одобряет, заявителю направляется индивидуальное предложение кредита на обучение.

С условиями нужно внимательно познакомиться и взвесить собственные возможности по возвращению долговой суммы с процентными платежами в определенный период. И лишь после этого принимать конкретное решение. Процесс оформления заканчивается подписанием соглашения и перечислением денег заранее установленным методом.

Банк, изучая полный набор бумаг, должен получить подтверждение платежной способности, ответственности клиента.

За счет повышенной информационной осведомленности будет большая степень доверия к лицу. Тогда банковское учреждение без лишних опасений могут выделять крупную сумму кредитов.

Условия программ Росбанка

В Росбанке нет спецпрограммы займов для студентов. Но, если клиент обладает достаточным доходом для обслуживания кредита, он вполне вправе подать заявку.

Для сумм меньше 400 тысяч руб., подтверждающие трудовую занятость документы не потребуются.

Подтверждать доход возможно в любом удобном виде – предоставлением справки по форме Росбанке, выписки по счету и пр. Для оформления кредитной карты предусмотрены такие же условия, как и для займа.

Оформить кредит студентам в данном банке с гибким графиком платежей пока нельзя. Но если желаете получать 2-е высшее образование и имеете стабильный доход, то однозначно вправе обратиться за обычным потребительским займом в данном банке.

Промсвязьбанк – есть ли кредит на обучение

Размер целевого образовательного займа равен от 15 до 150 тыс. руб. Банк выдает кредит на срок от 6 мес. до 1 года с возможностью продлевать соглашение на новый период при исполнении клиентом обязательств по займу.

Ставка для проживающих в столице РФ и МО по займу на 6 мес. равна 17%, а на 1 год – 18%. В региональных отделениях проценты пониже: по займу на 6 мес. – 16% и на год – 16,5% (притом страхование жизни клиента в регионах обязательно).

Проценты банком начисляются только на неоплаченную часть долга. Гашение кредита осуществляется ежемесячно, равномерно. Кроме того, при гашении части займа досрочно банковская организация не будет взимать штрафы.

Заемщиком вправе выступать сам студент, если он обладает постоянным подтвержденным документами доходом, его родители или иные лица, которые оказывают ему помощь в получении образования.

К возрасту заемщика финансовой организацией предъявляются не столь жесткие требования, чем при потребительском кредите. Возраст для женщин – 18-54, мужчин – 18-59 лет.

При недостаточно большом доходе получившего кредит, созаемщиком могут выступать родители либо лица, которые оказывают студенту помощь в получении образования.

Для установления наибольшей величины кредита банковской организацией принимается в расчет суммарный доход заемщика и созаемщика.

Притом в качестве дохода последнего может выступать назначенная в досрочном порядке пенсия. Подобные условия делают образовательный кредит доступнее для граждан Российской Федерации с небольшим доходом.

Подробнее о кредите

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

По паспорту, без справок;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

С 1 декабря 2018 года можно получить субсидию от государства на образовательный кредит. При этом льгота составит 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. То есть ссуда на обучение студенту достается по сниженной ставке. И платить за нее он должен будет только после обучения. О том, как получить такой кредит, кому его могут дать и как он работает — в этой статье.

Что такое образовательный кредит и чем он отличается от других ссуд

По сути дела кредит на образование — это обычный потребительский кредит. Но он имеет несколько специфичных условий.

Прежде всего — он целевой. Выдается будущему студенту для получения образования в платном ВУЗе;
Деньги на руки студент не получает. Они перечисляются напрямую на счет ВУЗа при соблюдении ряда условий;
Одним из самых важных условий для получения является успешная учеба. Информация об оценках за сессию поступает в банк в конце каждого семестра и, если условия успеваемости выполняются, производится очередная оплата. Если нет — студент отчисляется или платит самостоятельно;
Платить основные проценты и «тело» кредита во время учебы не нужно. Все расчеты осуществляются только после того, как выпускник сдаст итоговые экзамены и начнет работать. Плюс 3 месяца на адаптацию. Вот с зарплаты уже и начинаются выплаты. В ходе учебы банки в соответствии с государственными нормативными документами могут ввести обязанность по оплате лишь части начисленных процентов. Таким образом проценты накапливаются медленнее, а выплаты не столь значительны.
Проценты начисляются за фактически выплаченные ВУЗу деньги. Но, так как они не выплачиваются, «рефинансируются» и прибавляются к «телу». Таким образом, заплатить потом нужно в том числе и проценты на проценты.
Максимальная сумма — 7 прожиточных минимумов по субъекту РФ (Москва — 15397 рублей на 2018 год умноженные на 7) и умноженные на количество месяцев льготы с учетом процентов (то есть максимальный долг вместе с процентами не может превышать 7 минимумов умноженные на сумму количества месяцев обучения и 3 месяцев на адаптацию на работе).

Кто может получить кредит на образование и что для этого нужно

Требования предъявляются не только к заемщику, но и к ВУЗу, в котором он будет учиться. Если с заемщиком все более-менее понятно — он изучается примерно так же, как для получения любой другой ссуды (наличие информации о нем в бюро кредитных историй, изучается его биография с точки зрения полиции, постоянство регистрации по месту прописки и т.д.), то ВУЗ оценивается с точки зрения наличия государственной регистрации и вероятности того, что выпускник получит хорошую высокооплачиваемую работу, которая позволит делать платежи. В Сбербанке и Минобрнауки (Министерстве образования и науки) даже ведут целые реестры высших учебных заведений, на которые распространяется льготы по ссудам и на которые они могут быть выданы в принципе.

В этом отношении учащемуся проще и лучше выбрать сразу ВУЗ попрестижней (крупные московские и т.п.), потому что платить сразу все равно надо немного, а уровень оплаты специалиста, окончившего хороший ВУЗ позволит не только быстро рассчитаться с кредитом, но и хорошо зарабатывать в дальнейшем, не тратя время на образование среднего качества и соответствующую работу.

Нужны ли залог и поручитель

Для получения кредита в Сбербанке крайне желателен залог (имущество, недвижимость, ценные бумаги) и наличие поручителя. Аналогичные предпочтения высказывают и в других банках. Однако при отсутствии залога и поручителей дорога к кредитованию вовсе не закрыта. В каждом отдельном случае банк самостоятельно оценивает свои риски и если кандидатура получателя его устраивает, требования к наличию залога и поручителя не предъявляются. Хотя при рассмотрении возможной процентной ставки их наличие может сыграть в пользу ее уменьшения, ведь таким образом уменьшаются риски банка.

Нужно ли доплачивать самостоятельно, вносить первоначальный взнос

Что касается первоначального взноса — все зависит от конкретного банка и конкретной программы. Максимальный обязательный первоначальный взнос из практики — 20%. Минимальный — ноль. Но в этом случае банк рискует больше и вынужден тщательней оценивать предполагаемого заемщика.

Даже при наличии господдержки и связанных с этим льгот доплачивать самостоятельно нужно обязательно. Минимальные ставки по таким ссудам составляют величину 12%, фактически могут доходить до 17% — 19%, а государство может гарантировать только величину 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. С 26 марта 2018 года такая ставка установлена в размере 7,25%, таким образом льгота по образовательному кредиту составит 5,437%.

Размер государственной субсидии по образовательному кредиту

Как уже посчитали, в среднем (если не будет решения об изменении ставки рефинансирования ЦБ) за счет государства субсидируется 5,437% ставки. Пример — если на студента оформляется кредит со ставкой 12% годовых, то фактически по завершению учебы выплаты составят как за заем по ставке 6,563%. Если на момент оформления Банк России примет решение об увеличении базовой ставки, то в этом случае (при сохранении 12%), ссуда заемщику обойдется дешевле — повысится доля государства в оплате обучения в ВУЗе.

Общий срок действия программы — 10 лет. Предполагается, что его хватит на обучение и на то, чтобы полностью рассчитаться по долгам. В соглашении банка предусматривается — сколько лет останется будущему выпускнику на то, чтобы выплатить задолженность, исходя из этого будут устанавливаться будущие платежи.

Кстати, надеяться на то, что за этот срок банк прогорит и платить будет не нужно — не стоит. Об этом — . Кроме того, в Постановлении Правительства государство гарантирует банкам возврат 20% от суммы невозвращенных ссуд на образование, снижая тем самым риски и делая вопрос участия в этой программе для банков более привлекательным.

Какие банки участвуют в льготной программе и в какие ВУЗы можно поступать

На момент написания статьи единственным участником программы был Сбербанк. Однако готовящееся Постановление Правительства должно расширить перечень банков-участников. Равно как и число ВУЗов, которые будут иметь право заключения трехсторонних соглашений о финансировании.