Где получить закладную по ипотеке. Закладная на квартиру по ипотеке и ее использование

Закладная – один из наиболее важных документов, без которых не обойтись при оформлении недвижимого имущества в ипотеку. Регистрация закладной при ипотечном кредитовании является частым требованием банка-кредитора. В данной статье разберем, что представляет собой закладная на квартиру по ипотеке и какие в 2019 году существуют нюансы при ее оформлении.

Из этой статьи вы узнаете:

Закладная на квартиру по ипотеке – что это

Закладная на ипотечную квартиру является документом, который удостоверяет право владения заемщика обремененным ипотекой имуществом. Иначе говоря, она выступает в качестве подтверждения залоговых прав банковской организации и гарантирует соблюдение ее интересов. Оформление данного документа происходит, как правило, при заключении договора ипотеки.

Правила оформления закладной прописаны в Федеральном законе № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Каждый ипотечный кредит, выданный банковской организацией, приносит ей определенный процент прибыли. Однако полученные закладные позволяют кредитору обезопасить себя на случай возникновения сложной финансовой ситуации, разорения или банкротства. Поскольку данные документы являются ликвидным активом, они для банка выступают в качестве страховки. Продажа залогового имущества для покрытия собственных долгов финансовой организации не предусмотрена.

Закладная обязательна в случае покупки в ипотеку недвижимого имущества на вторичном рынке. Обычно в качестве залога банковские организации принимают:

квартиры;

земельные участки;

дома с участком земли;

различные производственные помещения и сооружения.

С момента регистрации закладная находится на хранении у банковской организации, которая выдала ипотеку. Вернуть ее заемщик имеет право только после полного погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Закладная при покупке квартиры в ипотеку нужна для следующих целей:

Заемщику, предоставляющему залог, некоторые банковские организации предлагают кредитование на более выгодных условиях.

Банковская организация гарантирует возврат средств даже в случае невыплаты долга заемщиком. В этом случае банк имеет право возместить убытки за счет продажи залогового имущества.

Законодательно разрешена продажа закладных другим финансовым организациям, что обеспечивает банку привлечение дополнительных инвестиций. Проведение данных операций не влияет на условия для заемщика.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке: образец Сбербанка

Перечень данных, которые должны быть отражены в закладной, а также общий порядок ее оформления указаны в главе 3 закона об ипотеке. Однако каждая банковская организация вправе устанавливать собственную форму данного документа с различным цветом бланка и порядком пунктов. Уточнить информацию можно в отделении или на официальном сайте банковской организации.

Обязательные пункты залогового документа, установленные законодательно, следующие:

Наименование и идентификационный номер . В качестве наименования указывается «Закладная»; номер, как правило, отражается в шапке документа.
Сведения о залогодержателе (банковской организации) . Должны быть указаны: название, адрес, по которому зарегистрировано юридическое лицо, номер лицензии, ИНН, КПП.
Сведения о залогодателе (заемщике) . Для физических лиц необходимо указание фамилии, имени и отчества, данных паспорта гражданина РФ, адреса регистрации, СНИЛС. Юридические лица указывают наименование полностью, адрес регистрации юридического лица, КПП, ИНН. Если залогодателем является не заемщик, а другое лицо, необходимо указать его данные. Однако такие ситуации встречаются достаточно редко.
Информация о договоре ипотеки . Необходимо отразить дату заключения и номер договора, сумму займа, процентную ставку, величину ежемесячного взноса, график внесения платежей, Для займов в зарубежной валюте также потребуется указать обменный курс, что обеспечит установление правильной суммы долга и процентной ставки. Этот пункт один из самых важных, поскольку при нарушении условий ипотечного соглашения банковская организация вправе изъять залоговое имущество. Поэтому проверяйте правильность его заполнения максимально внимательно.
Информация о залоговом имуществе : адрес расположения, кадастровый номер, площадь, количество комнат.
Цена по итогам оценки, а также цена, установленная независимым экспертом .
Сведения о других обременениях на недвижимость: аренда, арест и так далее . Также указывается и факт отсутствия обременений.
Подписи и печати . Ставится печать банковской организации, подписи сторон и дата подписания документа. Заемщик, являющийся юридическим лицом, также должен поставить печать.

Поскольку залоговый документ может быть передан другим финансовым организациям, на бланке, как правило, отводится место для информации о его передаче.

Обратите внимание, что закладная на квартиру по ипотеке считается основополагающим документом в случае возникновения судебного спора. Именно на ее основании суд может передать ваше залоговое имущество банку в случае нарушения договора ипотеки. Поэтому тщательно следите, чтобы все данные были указаны верно.

Способы использования банком закладной на квартиру по ипотеке

Как уже упоминалось, закладная является основным документом, который защищает интересы банковской организации при невозврате кредитных средств заемщиком. В таком случае кредитор имеет право продать залоговое имущество для покрытия задолженности.

Также данный документ является страховкой для банковской организации в случае возможного банкротства. Банк вправе им распоряжаться до полного погашения долга по ипотечному кредиту, если в договоре не отражены запрещающие это условия.

Закладная на квартиру по ипотеке может использоваться банком следующими способами:

Частичная продажа залога.

Переуступка прав.

Обмен закладными.

Выпуск ипотечных эмиссионных ценных бумаг.

Частичная продажа залога . В этом случае банковская организация передает часть залога другой компании, после чего основной кредитор также должен передавать покупателю закладной соответствующую долю взносов, которые платит заемщик. Данная операция позволяет банку-кредитору по ипотеке получить быстро необходимую сумму средств, обычно не слишком большую.Существует несколько способов частичной продажи залога. Первый предполагает внесение нескольких платежей заемщика третьей стороне. В такой ситуации организация-кредитор в это время не получает денежных средств.
Второй способ – передача части взносов заемщика третьей стороне в течение всего периода возврата средств по договору ипотеки на квартиру. При этом банковская организация самостоятельно распределяет получаемые платежи без оповещения заемщика.
Переуступка прав . Банк полностью передает права владения закладной на квартиру по ипотеке другому банку. К таким действиям залогодержатели обычно прибегают в случае, когда необходима крупная сумма средств. Для заемщика условия ипотечного договора остаются прежними, поскольку их изменение запрещено действующим законодательством. Смениться может разве что расчетный счет, на который перечисляются ежемесячные платежи. Об этом заемщик должен быть оповещен либо непосредственно в отделении банковской организации, либо почтовым уведомлением.Иногда подобные операции по переуступке прав приводят к ограничениям по некоторым операциям для заемщика. Новый залогодержатель аргументирует это тем, что он не осуществлял оформление ипотеки на квартиру. В качестве примера можно привести программу помощи заемщикам по ипотечным кредитам от ВТБ 24. В Сети можно встретить информацию о том, что банк препятствовал получению заемщиками 1,5 млн рублей, предоставляемых государством на погашение долга по ипотеке на квартиру.
Обмен . Обмен в данном случае можно расценивать как одну из разновидностей переуступки. Различие заключается в наличии компенсации при обмене закладными разной стоимости. Такой вариант подходит банковским организациям, у которых возникли незначительные финансовые трудности. Так, передавая права по залогу на более дорогое имущество и получая взамен закладную на недорогую квартиру, банк может получить необходимые дополнительные средства. При этом и сохраняется залоговая недвижимость, и часть стоимости возмещается в денежном выражении.
Выпуск ипотечных эмиссионных ценных бумаг . Выпуск ипотечных эмиссионных бумаг, которые привязываются к закладной, позволяет банку привлечь дополнительные средства. С помощью данной процедуры залоговый документ разделяется на части, которые продаются банковским организациям или физическим лицам.

Как получить закладную на квартиру по ипотеке пошагово

Разберем пошаговую инструкцию, как сделать закладную на квартиру при ипотеке.

Шаг 1. Обращаемся в банковское учреждение.

Как правило, подписание закладной происходит одновременно с заключением договора ипотеки на квартиру. Документ заполняется работником банковской организации, от заемщика требуется лишь поставить подпись. Пакет документов, необходимых для составления закладной, такой же, как и для заключения ипотечного договора. Поэтому заранее уточните, что именно вам понадобится, поскольку в каждом банке есть определенные нюансы, касающиеся перечня документов.

Вероятнее всего, вам понадобятся:

Паспорт гражданина РФ, который заключает договор ипотеки. Обычно требованием банковской организации является наличие у заемщика постоянной регистрации. Допускается регистрация в приобретаемой квартире.

Документ, подтверждающий наличие оснований права собственности, к примеру акт приема-передачи или договор купли-продажи квартиры.

Свидетельство о праве собственности на квартиру либо выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости). Необходимы для подтверждения наличия права собственности на приобретаемую квартиру.

Отчет о проведении оценки рыночной стоимости квартиры. Оценивать может независимый оценщик или непосредственно банковская организация. Данная процедура необходима для подтверждения рыночной стоимости квартиры. Отчет об оценке обойдется примерно в 2500–5000 рублей.

Страховка залогового имущества. Она необходима для обеспечения гарантий полного возврата заемных средств при утрате залогового имущества, к примеру, в результате пожара. Также страховая компания возмещает банковской организации средства в случае потери заемщиком имущества в результате воздействия факторов, на которые он не может повлиять.

В закладной на квартиру по ипотеке отражаются сведения из всех вышеуказанных документов. На весь процесс заполнения обычно требуется не более 30 минут. Сотрудник банковской организации оформляет документ, после чего заемщик его подписывает и регистрирует.

Обратите внимание, что перечень необходимой документации может различаться в каждом отдельно взятом случае и зависит от условий выбранной вами банковской организации, а также действующих в вашем регионе законодательных актов.

Шаг 2. Оплачиваем госпошлину.

Регистрация права собственности на недвижимое имущество является платной услугой. Обычно одновременно с данной процедурой проводится и регистрация закладной. Чтобы сэкономить время на повторном посещении Росреестра, лучше оплатить госпошлину заранее. Величину государственной пошлины за регистрацию права собственности на недвижимое имущество устанавливает Налоговый кодекс РФ. Она зависит от того, кто является собственником:

физическим лицам установлена сумма в 2 тыс. руб.;
юридическим лицам – 220 тыс. руб.

Оплата государственной пошлины принимается в кассе Росреестра, в любой банковской организации или терминале самообслуживания. Для подтверждения оплаты обязательно необходимо иметь при себе квитанцию. В противном случае при сдаче документов на регистрацию последует отказ.

В некоторых случаях закладная может быть зарегистрирована бесплатно. К примеру, если при оформлении ипотечного кредита на новую недвижимость вы предоставляете в виде залогового имущества старую квартиру. Также не нужно оплачивать госпошлину при оформлении закладной на квартиру, которая уже находится в вашей собственности, то есть новое имущество не приобретается.

Шаг 3. Проходим регистрацию.

Пакет документов, который потребуется собрать для прохождения процедуры регистрации в Росреестре, зависит от вида недвижимого имущества и от предназначения участка. Как правило, необходимы следующие документы:

Паспорт владельца. В случае, когда собственников несколько, к примеру, при приобретении недвижимости супругами, потребуются документы всех владельцев. При регистрации закладной на квартиру по ипотеке в новостройке необходимы будут документы застройщика, которые должен предоставить его представитель. При сделке на вторичном рынке потребуется присутствие продавца. В случае, когда один из владельцев недвижимости не достиг совершеннолетия, необходимо будет предоставить свидетельство о рождении, а также разрешающий документ от органов опеки.
Документы, которые подтверждают наличие права собственности. Это может быть договор купли-продажи, акт приема-передачи или закладная, которая раньше уже была оформлена в банковской организации.
Оригинал квитанции, подтверждающей оплату госпошлины.

Вся необходимая документация должна быть передана в Росреестр. Подать документы можно не только в отделении по адресу регистрации залогового имущества, но и в любом другом отделении Росреестра. Данная возможность регламентирована изменениями в Федеральном законе «О государственной регистрации недвижимости» № 218-ФЗ.

Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» № 122-ФЗ установлено требование относительно состояния предоставляемых документов. Сотрудник Росреестра вправе отказать в приеме документов, которые выглядят ненадлежащим образом, то есть помятые или с исправлениями.

Обратите внимание , что не обязательно подавать документы лично. Это можно сделать в МФЦ, который передаст их непосредственно в Росреестр. В таком случае срок регистрации будет увеличен на несколько дней.

После успешной подачи документов на регистрацию вы должны получить расписку, одна копия при этом передается в банковскую организацию. В расписке должны быть отражены сведения о документах, принятых сотрудником Росреестра, дата получения свидетельства о регистрации прав собственности, а также номер телефона, по которому можно уточнить сроки оформления выписки о праве собственности. Как правило, данный процесс длится не более 5 рабочих дней.

Обратите внимание, что срок прохождения регистрации указывается в ипотечном договоре.

Шаг 4. Получаем свидетельство о регистрации.

В указанную дату необходимо посетить Росреестр, имея при себе расписку. Сотрудник отделения обязан выдать:

заемщику – выписку из ЕГРН с записью об обременении;
банку-кредитору по ипотеке – оригинал закладной.

Шаг 5. Получаем дубликат.

После регистрации сразу же потребуйте от банковской организации выдать вам дубликат закладной. Данная процедура бесплатна. Она необходима для того, чтобы вы имели возможность подтвердить условия передачи квартиры в залог в случае утери банком оригинала. Чтобы обезопасить себя от возможных проблем в будущем, при получении дубликата внимательно проверяйте соответствие всех данных оригиналу.

К примеру, если в дубликате будут какие-либо ошибки, то в случае утери оригинала будет достаточно сложно доказать вашу правоту. Не слишком поможет даже наличие правильного кредитного договора.

Закладная на квартиру по ипотеке находится на хранении у залогодержателя (банковской организации, предоставившей ипотеку, или другого банка, которому она была передана) до момента полного погашения задолженности заемщиком. После возврата заемных средств в полном объеме кредитор должен передать закладную с соответствующей отметкой собственнику недвижимости. При ее получении заемщику следует удостовериться, что на документе присутствует подпись доверенного лица и печать организации.

Для окончательного аннулирования прав по закладной потребуется также обратиться в государственный орган, который проводил регистрацию прав собственности на приобретенную в ипотеку квартиру. Сотрудник госоргана должен удалить из реестра данные о кредитных обязательствах собственника имущества. После данных процедур заемщик считается полностью освобожденным от ипотечных обязательств.

Как оформить электронную закладную на квартиру по ипотеке

Оформить электронную закладную стало возможно с 1 июля 2018 года. Для этого нужно заполнить соответствующую форму на сайте Росреестра или на портале «Госуслуги». Все необходимые документы предоставляются в электронном виде. Также на залоговом документе проставляются электронные подписи заемщика и банка-кредитора.

Оформленный таким способом документ передается на хранение в специальную компанию, которая занимается операциями с ценными бумагами (депозитарий). Хранение документа в электронном виде защищает его от возможной утери банковской организацией.

Электронная закладная на квартиру по ипотеке обладает следующими достоинствами:

Электронная версия документа, в отличие от бумажной, защищена от риска утери.
Банковская организация самостоятельно регистрирует такой документ, заемщику нет необходимости обращаться в Росреестр или МФЦ.
Автоматическая передача документа на хранение в выбранный банковской организацией депозитарий сразу после окончания регистрации.
Отсутствие необходимости написания заявления об аннулировании документа после полного погашения долга.

Стоит обратить внимание, что оформить электронный документ пока можно не всех банковских организациях. Поэтому бумажный вариант закладной все еще остается востребованным, и на законодательном уровне его отмена не планируется.

Откройте вышеуказанную ссылку в новой вкладке вашего браузера и на появившейся странице выберите пункт «Регистрация ограничения (обременения) права». После этого необходимо отметить строку «ипотеки, в т. ч. ипотеки в силу закона» и нажать на кнопку внизу страницы «перейти к деталям запроса». Затем укажите необходимые сведения об объекте недвижимости и заявителе.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке

Потеря даже такого важного документа, как закладная, – достаточно нередко возникающая ситуация, причем как в совсем маленьких финансовых организациях, так и в больших серьезных банках. В результате подобных действий кредитора у заемщика появляется немало проблем.

С чего начинается проблема? В основном о факте утери залогового документа заемщик узнает после полного погашения задолженности по кредиту, когда обращается в банковскую организацию, чтобы обратно вернуть себе закладную.Причина возникновения данной проблемы кроется в долгосрочном характере ипотечного кредитования (от 5 до 20–30 лет). Несмотря на то что большая часть заемщиков досрочно выплачивает долг в среднем за половину от указанного в договоре срока, для пропажи документа этого времени достаточно. Потеря документов часто происходит вследствие переезда, переучета, ревизии или банальной халатности сотрудников. Не обеспечивает должную безопасность даже тот факт, что подобные документы хранятся в депозитарии, так как являются ценными бумагами. Тем не менее в действительности документ все-таки удается отыскать в большинстве случаев.
Что делать при утере закладной? Первое, на что нужно обратить внимание, – все ценные бумаги банковской организации находятся на хранении в депозитарии, который располагается обычно в центральном отделении банка. Поэтому предъявлять какие-либо претензии непосредственно к сотрудникам отдельно взятого отделения, которые сообщили вам о пропаже, смысла нет.Возврат закладной на квартиру по ипотеке собственнику недвижимости осуществляется в течение 30 суток со дня полного возврата средств заемщиком. Местное отделение запрашивает информацию в центральном офисе банка. Поэтому в течение отведенного времени может выясниться, что сведения об отсутствии вашей закладной были ошибочны, или за это время она была найдена.
Если через 30 дней документ не был возвращен, то уведомите банк о намерении обратиться с жалобой в региональное отделение Центрального банка РФ. Однако к устным предупреждениям лучше все-таки добавить официальное письменное обращение в головной офис банка в вашем регионе. Возможно, такие действия заставят банковскую организацию активизировать поиски вашего документа.

Достаточно редко, но бывают случаи, когда закладная действительно безвозвратно утеряна банком. Выход из такой ситуации тоже есть. Необходимо в письменной форме потребовать выдать дубликат. У банковской организации должны быть все необходимые для этого данные.

После получения закладной с пометкой «дубликат» тщательно изучите указанные в ней сведения. Удостоверьтесь, что там правильно отражены ваши персональные данные, информация о приобретаемой квартире, даты, подписи и тому подобное. Это очень важный момент, поскольку в Росреестре также хранится дубликат вашей закладной, и при вашем обращении сотрудники будут очень тщательно проверять соответствие всех данных.

Наименее распространенным является случай, когда при утере залогового документа от банковской организации следует отказ в выдаче дубликата. Тогда доказывать свою правоту придется в судебном порядке. Как правило, процедура проводится формально, и суд встает на сторону заемщика.

Первым делом нужно обратиться в районное или городское отделение органа регистрации с запросом о выдаче дубликата. После закономерного отказа следует обратиться в суд. После предоставления документов, подтверждающих возврат займа в полном объеме и отказ банковской организации в выдаче дубликата закладной, суд постановляет снять обременение. После этого в Росреестре вы можете получить дубликат закладной.

Восстановление закладной – достаточно длительный процесс, который занимает около 2-3 месяцев. Основная часть этого срока приходится на ожидание судебного рассмотрения в порядке очереди. Тем не менее возврат прав собственности на квартиру после погашения ипотеки необходим. Без этого в дальнейшем вы не сможете распоряжаться вашей недвижимостью.

Часто задаваемые вопросы про закладную на квартиру по ипотеке

Вопрос 1: «Где указывается номер закладной по ипотеке на квартиру?»

В процессе регистрации закладная получает 13-значный номер. Он, как правило, указывается в разделе «Дата, номер, место регистрации».

В данном случае речь идет о номере записи о собственнике в реестре. Непосредственно документу Росреестром номер не присваивается. Это может сделать только залогодержатель. Выяснить номер документа можно или в отделении банковской организации, или получив выписку из ЕГРН.

Вопрос 2: «Стоит ли волноваться при продаже банком закладной на квартиру по ипотеке?»

Причин для опасений нет, поскольку в такой ситуации внесение изменений в ипотечный договор не допускается, то есть срок возврата долга, величина ежемесячного взноса и другие условия остаются неизменными. Единственное, что может поменяться, – это реквизиты, на которые вносятся ежемесячные платежи. В этом случае в течение 30 дней вы будете оповещены лично или по почте.

Законодательных ограничений по количеству перепродаж закладной нет, поэтому на момент погашения ваш документ может оказаться даже в другом регионе. В этом случае вы можете получить дубликат, имеющий такую же силу, в любом отделении Росреестра.

Вопрос 3: «Что предпринять в случае отказа банка выдавать закладную после погашения долга?»

Вы можете подать жалобу на имя руководителя банковской организации. Если она будет проигнорирована, то обратитесь в Центробанк. Как правило, этого достаточно для того, чтобы банк выдал дубликат с отметкой о погашении долга.

Вопрос 4: «Можно ли внести изменения в закладную?»

Внесение изменений в закладную законодательно запрещено. Однако изменить отдельные ее пункты можно с помощью заключения дополнительного соглашения с банковской организацией. При этом подписанное соглашение необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Вопрос 5: «Какова процедура получения закладной при погашении ипотеки раньше установленного договором срока?»

Факт досрочного возврата заемных средств не влияет на процедуру получения залогового документа. Достаточно написать заявление, после чего кредитор обязан вернуть документ в течение 30 дней.

Природа человеческих потребностей такова, что их удовлетворение зачастую не терпит откладывания на будущие время, когда имеющиеся наличные средства позволят совершить заветную покупку. Желание стать обладателем того или иного объекта, например, квартиры или частного дома, обосновывается реальными потребностями текущего момента, от удовлетворения которых зависит уровень довольства человека жизнью.

Покупку жилья можно совершить безотлагательно, имея хотя бы часть суммы и воспользовавшись одним из кредитных продуктов многочисленных финансовых учреждений, а гарантией возврата средств банку в этом случае станет закладная на квартиру по ипотеке.

В чем сущность закладной

Ответ на вопрос, что такое закладная по ипотеке, зависит от точки зрения субъекта гражданских взаимоотношений, возникающих при получении кредита на покупку жилой недвижимости.

Гарантия банковских интересов

Для финансового учреждения, предоставившего клиенту деньги для покупки жилья, необходимого ему исходя из личных потребностей или состава семьи, залог данной недвижимости, является гарантом возврата средств , который может быть выполнен несколькими способами. Причем возмещение выданных заемщику средств может быть выполнено банком на любом этапе жизненного цикла ипотеки, а ограничением является только полная выплата кредита или особые условия договора. Вариантами реализации финансовой структурой прав, получаемых после того, как оформление закладной выполнено, являются:

частичная переуступка прав;
продажа залога другому банку или кредитному учреждению;
обмен объектами залогов со взаимной доплатой.

Все указанные операции могут выполняться между различными финансовыми учреждениями, либо между банком и частным лицом, путем заключения соответствующего договора сторонам.

Частичная продажа залога

Подобная межбанковская сделка заключается при необходимости краткосрочного привлечения залогодержателем небольшой суммы наличных средств, предназначенных для текущей операционной деятельности. Процедура частичной переуступки прав подразумевает перевод доли ежемесячных платежей заемщика в адрес третьей стороны , купившей часть залога, которая может продолжаться ограниченное время или в течение всего срока действия ипотечного кредита.

Для плательщика, процедура гашения долга не изменяется, так как респондентом получателем ежемесячных взносов остается то же банк, поэтому уведомление клиента о подобных операциях не практикуется.

Полная переуступка прав

Способом того, как получить банку свои средства в полном объеме, является продажа другому финансовому учреждению прав на закладную по ипотеке . Результатом подобной сделки является изменение расчетного счета, на который производится перечисление средств плательщика по кредиту, о чем он уведомляется в виде почтового отправления и непосредственно в офисе банка. Условия кредитования при этом не меняются, так как они четко прописаны не только в договоре между заемщиком и кредитором, но и в закладной.

Обмен закладными

Подобная межбанковская сделка является разновидностью полной переуступки прав, отличающейся только наличием доплаты между субъектами договора, которая призвана компенсировать разницу в залоговой стоимости объектов недвижимости.

При длительной неоплате по кредиту, продолжительность которой регламентирована договором ипотеки, и не заинтересованности заемщика в поиске компромисса в виде реструктуризации долга, владелец закладной вправе продать объект залога, возместить свои издержки, включая проценты на момент гашения долга, а остаток вернуть клиенту .

Подтверждение имущественных прав

Для заемщика, взявшего кредит на покупку жилья без прочих гарантий для финансового учреждения, регистрация закладной по ипотеке в Регпалате является подтверждением его имущественных прав на объект недвижимости, собственность на который ограничена пользованием, без возможности продажи, обмена или дарения.

При переуступке банком закладной другому финансовому учреждению, прочие документы между заемщиком и кредитором отсутствуют и все условия, указанные в бланке, оформленном при заключении договора, являются законными требованиями нового залогодержателя к своему должнику.

Оформление закладной

Залог в виде движимого или недвижимого имущества является гарантией, под которую большинство банков готовы выдать кредит, а при его отсутствии, обеспечением становится сам объект покупки.

Точность отображения условий договора и реквизитов собственника жилья в бланке закладной является гарантией соблюдения его прав, а неверно указанные сведения приобретают силу законных требований со стороны финансового учреждения.

Регистрация закладной гарантирует, что любое внесение изменений в состав документов будет недопустимым , а исправленный бланк признается недействительным.

Структура бланка и его оформление в разных финансовых учреждениях могут отличаться , сохраняя при этом необходимое содержание документа. Так, например, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой можно найти на его официальном информационном ресурсе или получить в ближайшем офисе, включает в себя следующие пункты:

информация о субъекте, предоставившем залог, включающая личные и паспортные данные частного лица и полные реквизиты юридического лица;
данные о держателе залога, получившем его от залогодателя, включающие наименование, данные о лицензии и выдавшем её органе, а также подробное местонахождение субъекта;
описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости, позволяющее однозначно её идентифицировать и включающее описание местоположения, характеристик и реквизитов правоустанавливающего документа, а также наличие обременений со стороны лиц, не являющихся участниками сделки;
оценочная стоимость в валюте кредита и данные лица, произведшего экспертизу;
условия кредитования, в том числе размер заемных средств, процентная ставка, периодичность платежей, величина взносов и крайняя дата гашения долга;
информация о дате составления документа и его номер.

Как выглядит закладная по ипотеке, можно узнать при обращении в банк или на информационном ресурсе финансовой организации, структура документа при этом, вне зависимости от того Сбербанком он выбран, ВТБ 24 или Росбанком, будет сопоставимой, так как регламентируется ФЗ№102 «Об ипотеке».

Регистрация залога

Договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная на неё передаются в Росреестр , при совершении купли-продажи, для регистрации сделки с недвижимостью и прав собственности субъектов договоров, в том числе ипотечного. Территориальный регистрирующий орган проставляет необходимые отметки и присваивает номер закладной, где указываются также:

наименование органа выполнившего действия по регистрации обременения права собственности;
место регистрации ипотеки;
дата выдачи закладной на руки представителю залогодержателя.

Залогодатель после регистрационных действий получает на руки свидетельство о праве собственности с отметкой о существующих обременениях, для снятия которых необходимо выполнить обязательства перед банком.

Услуги по регистрации закладной являются платными и подлежат оплате заемщиком , если иное не предусмотрено договором купли-продажи, а госпошлина за внесение данных в Росреестр об ипотеке, по состоянию на начало 2106 года, обойдется:

частному лицу в 1 тыс. рублей ;
организации – в 4 тыс. рублей .

Особенности оформления

Закладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается . В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.

При оформлении взаимоотношений с банком следует внимательно ознакомиться с закладной и сравнить указанную информацию с тем, что отражено в ипотечном договоре.

Утрата закладной

При межбанковских манипуляциях с закладной и/или в процессе её хранения в финансовом учреждении не исключена ситуация, когда документы теряются или утрачивают внешний вид пригодный для восприятия и обращения. В этом случае необходимо оформить дубликат, который должен быть выполнен аналогично оригиналу и содержать ту же самую информацию, а также иметь соответствующую отметку.

Требования о предоставлении закладной и оформлении дубликата при её утрате, у заёмщика возникают при исполнении обязательств и необходимости снятия обременений. При нежелании финансового учреждения выдавать документы на снятие обременения пишется письменное заявление на имя руководителя филиала банка , а если этого оказывается недостаточно, то вопрос подлежит урегулированию в судебном порядке. Прежде, чем обращаться в суд, полезным будет направить жалобу на работу финансовой организации в Центральный банк, вмешательство которого в состоянии урегулировать конфликт интересов.

Требование банка к залогодателю о повторной оплате пошлины за восстановление утраченной не по его вине закладной является необоснованным и не подлежит удовлетворению, а указание отказа в качестве причины в выдаче дубликата может быть обжаловано в органах правосудия.

При необходимости обращения в суд, в случае утраты закладной, есть смысл ходатайствовать о снятии обременения, а не восстановлении документа, подтверждающего залог. В таком случае положительное решение органа правосудия позволит избавиться от ограничений в правах напрямую, минуя дополнительные процедуры, так как постановление суда является обязательным для исполнения Росреестром.

Закладная на квартиру, особенно если она является единственной собственностью и местом жительства, является очень важным документом , дающим его владельцу определенные законами России права, позволяющие распоряжаться имуществом при неисполнении заемщиком кредитных обязательств. Именно поэтому, следует быть внимательным при оформлении документа и обязательным при погашении задолженности по ипотеке, чтобы не лишиться имущества и не остаться на улице.

Видео: Что такое закладная и зачем она нужна?

Одной из основных особенностей ипотечного кредитования является оформление специального документа, носящего название “Закладная”.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Нормативная регламентация и правовое регулирование содержатся в “Об ипотеке” (далее – Закон). Что это такое, для чего нужен данный документ и как его оформить – эти и многие другие вопросы будут рассмотрены далее.

Что это такое

На основании настоящей статьи, госрегистрация права собственности и госрегистрация ипотеки осуществляются одновременно.

При этом закон выделяет возможность, а не обязанность удостоверения прав у банка на предмет залога и требования от должника исполнения обязательств по ипотеке соответствующим документом – закладной.

Госрегистрация ипотеки (и, соответственно, права собственности) осуществляется:

в силу заявления, поданного залогодержателем и залогодателем совместно;
и на основании договора, в силу условий которого возникло обязательство по ипотеке.

Согласно данным нормативным положениям, отсутствие закладной не является препятствием для осуществления процедуры государственной регистрации права собственности.

Передача прав

Порядок осуществления данной процедуры регламентируется ст. 48 Закона. Согласно нормативным положениям данной статьи:

Закладная может быть передана любому лицу, а надписи, которые запрещают это осуществлять, признаются как ничтожные.
Передача осуществляется посредством заключения сделки в простой письменной форме.
Банк, который передает право на закладную, обязан сделать соответствующую отметку о новом владельце ценной бумаги.
Отметка о передаче должна содержать полное ФИО лица, которому передаются права, или, для юридического лица, полное название (наименование).
Отметка должна быть подписана банком, передающим права.
Если закладная находится на депозитарном учете, переход прав производится посредством внесения соответствующей записи по депозитному счету.
Передача прав по закладной означает передачу всех прав, которые удостоверяет данная ценная бумага, соответствующему лицу.
Основанием владения закладной новым залогодержателем является последняя отметка, осуществленная предыдущим владельцем.
Если новый владелец знал, что закладная выбыла из владения предыдущего залогодержателя помимо воли последнего, первый не будет считаться законным владельцем.
В случае, если обеспеченное ипотекой обязательство исполняет третье лицо, отличное от должника, то закладная должна быть передана такому третьему лицу по первому требованию. При этом банк не вправе препятствовать этому. Если залогодержатель отказывается в добровольном порядке передавать закладную, третье лицо может инициировать судебный процесс.
При передаче прав на закладную закон разрешает осуществлять передачу личных персональных сведений заемщика и/или залогодателя, при этом согласия последних не требуется.
Передача прав на закладную накладывает на лицо, получившее такие права, обязанность хранить банковскую тайну в установленном законом порядке, личные сведения о заемщике и/или залогодателе. В случае неисполнения данных требований лицо будет нести ответственность в соответствии с действующим российским законодательством.

Что делать, если банк потерял

Иногда возникают ситуации, когда банк теряет переданную ему на хранение закладную. Нормативная регламентация такой ситуации производится Закона. Согласно закону, за восстановление закладной ответственен должник/залогодатель/заемщик.

Чтобы инициировать процедуру восстановления, залогодержателю необходимо подать заявление в адрес должника, залогодателя или заемщика, если, согласно Закона, возможно установить владельца закладной.

Если в отношении закладной осуществлялся депозитарный учет, восстановление прав производится в силу справки, которая выдается депозитарием, с указанием наличия факта утраты ценной бумаги, и с указанием сведений о владельце закладной согласно сведениям по счету депо.

Залогодатель или должник, поскольку таковые обязаны по закону восстанавливать утраченную закладную, должны заново составить документ и проставить на нем отметку “Дубликат”.

После этого ценную бумагу необходимо передать в Росреестр. Дубликат закладной должен полностью соответствовать оригиналу.

После передачи залогодателем дубликата в Росреестр, последний осуществит регистрацию документа в установленном порядке. Далее залогодержатель сможет получить дубликат утраченной ценной бумаги.

Подводные камни

При оформлении закладной по ипотеке может возникнуть большое количество так называемых “подводных камней”, с которыми придется столкнуться заемщику:

Если залогодатель перекладывает обязанность по составлению и оформлению закладной на банк, последний может взимать дополнительную комиссию за услугу, размер которой составляет до 1,5 % от суммы кредита.
При утрате банком закладной ответственность за составление и оформление дубликата будет возложена на заемщика.
Банки могут и сами предлагать уже заполненные бланки закладных, тем самым обеспечивая себе более выгодные условия, чем если бы документ составлялся непосредственно залогодателем.
Закладная действует до момента полного погашения обязательств по ипотечному договору, поэтому заемщику крайне желательно уточнять условие о снятии обременения (и если оно отсутствует в закладной, то требовать о его включении).
В тексте документа могут присутствовать условия о наложении различных штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки – необходимо внимательно читать документ и подписывать лишь после того, как все условия будут предельно ясны.
Изменение условий закладной допускается лишь с согласия сторон – таким образом, требования банка о включении в документ определенных условий без волеизъявления другой стороны незаконны.
После погашения ипотеки закладная возвращается залогодателю – если этого не было сделано в разумные сроки, следует обратиться в Росреестр.

Закладная по ипотеке – наиважнейший документ, являющийся неотъемлемой частью процесса оформления и получения жилищного кредита.

Добрый день, Надежда! После подписания документа необходимо приступить к этапу оформления права собственности на жилье, поэтому необходимо знать, что делать после получения ключей в новостройке. Изначально необходимо получить кадастровый паспорт на недвижимость С недавнего времени жилье каждого дольщика на кадастр ставится сами застройщиком, что происходит сразу при постановке на учет всего строительного объекта. В связи с этим дольщику в большинстве случаев не приходится заниматься вопросами постановки жилья на кадастровый учет.

Если строительная организация не занимается кадастровым учетом, то дольщик вправе пройти эту процедуру самостоятельно. Для получения документа собственными силами потребуется обратиться в БТИ и представить следующие документы:

удостоверение личности;
договор о долевом участии;
акт приема недвижимости.

В среднем кадастровый план готовится в течение месяца. Далее необходимо обратиться в регистрационный орган, предварительно собрав требуемый пакет документов. Последовательность действий после подписания акта приема-передачи квартиры по ипотеке для регистрации права собственности выглядит следующим образом:

уточнение территориального нахождения регистрационного органа, в который требуется обратиться;
сбор необходимых документов и получение при необходимости консультации от сотрудников государственного органа;
оплата пошлины;
подача документов для оформления права собственности;
получение свидетельства.

В некоторых случаях возможна приостановка оформления, что часто бывает при необходимости предоставления дополнительных документов. В этом случае на контактный номер физического лица приходит уведомление о приостановке процедуры, которое необходимо тщательно изучить и внести необходимые коррективы.

Для прохождения процедуры регистрации необходимо предоставить следующий перечень документов:

договор о приобретении жилой недвижимости;
удостоверение личности;
заявление по установленной форме;
акт передачи;
план жилого объекта;
квитанция об оплате государственной пошлины;
разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.

Документация предоставляется в 2-х экземплярах. При этом к оформлению предъявляются следующие требования:

не допускается наличие помарок и исправлений;
записи делаются обычной ручкой;
почерк должен быть разборчивым.

Пакет обязательных документов прошивается и нумеруется, на каждой странице ставиться последовательный номер и проставляется печать организации. Застройщик обязан предоставить в регистрирующий орган передаточный акт на жилую недвижимость, копии бумаг о вводе объекта в эксплуатацию с результатами приема государственной комиссии, инвестиционный договор и акты о его должном исполнении.

Сроки рассмотрения документов в регистрационном органе в среднем составляют 1 месяц. В течение этого времени специалисты организации проводят тщательную проверку всех документов. При оформлении квартиры в новостройке период оформления может быть больше. В большинстве случаев увеличение длительности рассмотрения происходит при наличии конфликтов между застройщиками и покупателями недвижимости. В любом случае, желаем вам скорейшего оформления и заселения в квартиру!